Score de Crédito - Veja como Consultar

Score de Crédito

A princípio, o score é uma forma de pontuar suas chances de ter mais ou menos crédito conforme seu histórico de finanças. Assim, se ele for positivo mais pontos você ganha e mais chances tem para conseguir crédito. O mesmo vale para o caso de um score baixo. Ou seja, quanto mais pontos, mais seu perfil é qualificado para receber crédito de bancos e outras empresas.

Sobretudo, ele serve como um exemplo de currículo das suas finanças, que se usa para que as empresas avaliem seu perfil. Dessa forma, eles podem conferir os riscos de liberar alguma quantia de crédito a pessoa. Vale ressaltar, que as pontuações do score são variáveis. Logo, conforme você movimenta suas finanças (renda, dívidas e mais), os pontos do seu score também vão mudando.

Consulte seu Score de Crédito de Graça

Em suma, todos podem ter acesso ao seu perfil de score de crédito para descobrir sobre sues pontos. Para fazer a consulta do histórico de suas finanças só é preciso de informar o número do seu CPF.

Você vai ver abaixo os passos completos para conseguir fazer a consulta de graça e de forma 100% online. São diversas as opções para consultar seu score, já que as empresas e banco podem consultar diferentes órgãos de proteção ao crédito para descobrir sua pontuação. Veja as duas principais entre todas:

Consulta na Serasa

• • Antes de mais nada, entre no site do Serasa;
  • Na página principal do site, aperte para “Consultar CPF Grátis”;
  • Em seguida, preencha com todos os seus dados pessoais pedidos. Por exemplo, nome completo, número de CPF, data de nascimento, endereço de e-mail e senha);
  • Leia e concorde com todos os termos e condições apresentados pela plataforma;
  • Então, conclua seu cadastro;
  • Por fim, assim que você entra em sua conta, é apresentado todos os seus dados sobre pontos de score, para a situação de ter, dívidas que diminuem seus pontos, propostas para recuperar seus pontos e ainda sobre movimentos positivos aos seus pontos.

Consulta na Boa Vista

• • Em primeiro lugar, entre no site do Consumidor Positivo que é disponível a partir da Boa Vista;
  •  Vá até o menu principal e selecione a opção para se “Cadastrar”;
  • Preencha seus dados pessoais pedidos no site, como, número de CPF;
  • Depois, será apresentado um conjunto de termos e condições onde você deve ler e concordar com os mesmos;
  • Por último, conclua seu cadastro com uma senha;
  • Dessa forma, já vai aparecer para você todas as suas informações de pontos e as consulta que foram feitas por bancos, dívidas em seu nome, e muito mais.

Aumente seu Score de Crédito

Os pontos do score de crédito são variáveis, porém não há, a princípio, um meio certo de conseguir que os seus se elevem. Você pode ver a seguir opções de boas práticas para serem incluídas na sua vida financeira e então melhorar seus pontos. Confira:

Não Fique em Negativo

Ficar com o nome em negativo é um dos requisitos de mais peso dos levados em conta pelos órgãos que protegem o crédito. Se você estiver com problemas quanto as dívidas em atraso, o mais indicado é que você busque o mais rápido possível formas de conseguir quitar essas dívidas para conseguir amenizar esse efeito.

Além disso, para casos onde a pessoa apresenta constante dívidas e atrasos quanto suas contas e seu nome está sempre entre os negativos, é mais influente ainda que essa pessoa tenha pontos cada vez mais reduzidos. Sendo assim, procure evitar esse tipo de problema e se planeje de forma prévia para manter seu nome fora do negativo.

Pague suas Contas Antes de Vencerem

Sobretudo, outra prática que é essencial evitar quanto a suas finanças, é pagar por suas contas após a data de vencimento, mesmo que esse prazo seja curto. Isso porque, mesmo que seu nome não seja levado para o negativo, essas práticas acabam relacionando seu perfil a de um cliente que não se organiza e que é inadimplente.

Ainda mais, esses atrasos acabam acumulando valores maiores de tarifas e juros, o que ao certo não ajuda em nada nas suas finanças. Um meio para evitar esse tipo de problema, é inserir contas básicas mensais em seu débito automático para que não haja atrasos.

Sempre Atualize seus Dados

Agora, as condições de tecnologia são muito avançadas, logo, as instituições podem cruzar dados e de modo fácil acessar todas as informações sobre o seu perfil. No entanto, é importante sempre atualizar as informações sobre o seu perfil junto as instituições, pois isso é considerado um fator de transparência aos birôs o que rende mais pontos.

Afinal, o que se deve buscar mostrar a essas instituições é um perfil de confiança. Assim, para qualquer informação que seja alterada, como endereço ou ainda renda salarial, é sempre bom já atualizar esses dados em seu cadastro.

Como é feito o cálculo?

Os pontos e avaliações de score de crédito são tidos a partir de birôs, que são empresas com um banco de dados bem volumoso quanto ao histórico de finanças das pessoas. Bem como, essas empresas também são conhecidas por seus serviços de proteção ao crédito.

Hoje, no nosso país, são 4 os principais e registrados pelo Banco Central para oferecer esse tipo de serviço. Dentre eles estão, o Serasa, Quod, SPC Brasil e também o Boa Vista. As empresas apresentam diferenças em seus modos de avaliar e pontuar o perfil dos clientes. Ou seja, é muito comum que esses pontos variem de uma instituição para outra.

Em geral, você pode considerar alguns dos requisitos principais que são levados em conta por esses birôs para avaliar a liberação de crédito:

• • Quantos anos a pessoa tem, assim, as pessoas que são mais novas não possuem um domínio de suas dívidas e podem oferecer mais riscos;
  • Nome negativo, por apresentarem dívidas ligadas ao seu CPF;
  • Contas ainda a pagar e a quantia dessas contas, mesmo que ainda não tenham levado a pessoa a estar com o nome em negativo, esses atrasos também se levam em conta;
  • Histórico de finanças, a quantia de vezes que crédito se buscou empresas, compras e o valor delas.

Níveis de Score

Os níveis de score podem variar conforme o histórico das finanças que a pessoas apresenta. No entanto, esse valor só pode variar de 0 à 1000. Dessa forma, podemos avaliar do seguinte modo:

• • De 0 à 300 pontos: uma pontuação baixa de score e muito risco de o cliente apresentar uma inadimplência;
  • De 300 à 700 pontos: tida como uma pontuação na média e não há tantos riscos ao credor;
  • Mais de 700 pontos: pontuação alta de score e risco quase nulo de inadimplência.

Dessa forma, o mínimo considerado para um score é acima de 300. Porém, para obter mais chances é importante obter uma pontuação acima de 700, assim seu perfil será bem visto.

Score Baixo

Assim como já mencionamos, os pontos do score são avaliados pelas empresas e bancos para que seja feito uma análise do perfil de crédito que determinada pessoa apresenta. Dessa forma, as pessoas que apresentam um nível de score mais abaixo da média, sofre mais para ter acesso a aprovação de crédito:

• • Linhas de Crédito;
  • Cartões de Crédito;
  • Financiamentos;
  • Carnês para Compras.

No entanto, isso não é um decreto que essas pessoas não vão ter acesso a esse tipo de serviço. Já que, são diversos os requisitos avaliados para que esse crédito se libere ou não ao cliente.

Contudo, é fato de que esse nível mais abaixo da média dos pontos de score, vai dar um peso maior as tentativas da pessoa. Por exemplo, menos crédito liberado, taxas de juros mais elevados, dentre outras que uma instituição pode apresentar já que há uma precaução de prejuízo quanto ao seu perfil.

Score para Cartão de Crédito

A princípio, não há um padrão mínimo de pontos que uma pessoa deve apresentar para conseguir um cartão de crédito. No entanto, é muito comum que pessoas que apresentem uma pontuação de score menor que 300 tenham mais problemas para conseguir aprovação.

Porém, isso não é uma limitação, tudo é possível só depende da instituição que você está buscando. Aliás, uma das opções no mercado que está disponível a todos, são os cartões de crédito para pessoas com o nome em negativo.

Consulta Score CNPJ

Caso você tenha uma empresa e deseje consultar os pontos do seu CNPJ para avaliar as condições de score da empresa para pedir crédito, há diferenças. Bem como, o processo em si se dá no mesmo do de uma pessoa física consultando. No entanto, para uma empresa consultar seus pontos é preciso pagar uma quantia em dinheiro.

A princípio, só precisa cadastrar a empresa no programa do Serasa direcionado as instituições privadas ou ainda na plataforma do Boa Vista. Em qualquer um dos sites, é preciso que você entre na conta da empresa para descobrir os dados da mesma.

Uma vantagem que essa opção oferece, é que as empresas conseguem gerir seus pontos. Além disso, é possível obter mais soluções dos birôs para melhorar os pontos de crédito.

Cadastro Positivo

Em suma, o cadastro positivo serve da mesma forma que o score de crédito para avaliar o perfil de crédito de um cliente conforme seu histórico de finanças. No entanto, o que diferencia eles, é que o cadastro positivo da ênfase nas ações agradáveis que a pessoa realiza. Já o score avalia ambos os lados.

A partir do cadastro positivo, é possível então que os clientes tenham acesso a mais chances de terem o crédito que precisam. Assim, seus deslizes quanto as finanças não pesam tanto em seus pontos. Vale ressaltar, os pontos apresentados no cadastro positivo também é um critério que molda o score de crédito.

A princípio, as informações que eles contêm se gerem a partir dos birôs dos score e podem se ver até mesmo no painel único. No caso, essa avaliação se adere ao seu perfil de forma direta. No entanto, é possível entrar em contato para pedir que o vínculo se encerre.